科技風險與管理提升

案例名稱 某商業銀行信息科技風險評估及管理提升咨詢案例

一、 項目背景

近年來，中國金融科技行業取得了飛速的發展，金融科技的應用和創新不斷推動著銀行業的發展和變革，隨著云計算、大數據、人工智能等新興技術的運用，推動了組織數字化轉型的快速發展，隨著組織海量信息數據的整合、互聯，使得組織暴露的資產和服務日益增多，帶來了全新的網絡威脅、數據泄漏和安全欺詐等風險，從而導致網絡安全形勢日益復雜，安全事件發生頻率也逐漸增加。因此，信息科技風險一直是金融監管總局和人民銀行等有權機構的監管重點，先后發布了《商業銀行信息科技風險管理指引》《商業銀行業務連續性監管指引》《銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引》等指引和多項專項通知，要求將信息科技風險融入全行信息化過程。

與此同時，該商業銀行面臨著信息技術基礎設施規模持續擴大、業務需求日趨多樣化、信息科技服務安全性、交付質量和速度要求越來越高的挑戰，對信息系統的可用性、連續性和安全性的要求也達到了一個新的高度。

二、 項目內容

針對該商業銀行信息科技風險管理，開展差距分析并制定改進措施，優化現有風險管理體系，開展多個細分領域的專項風險評估，實施業務影響分析優化，完善業務連續性計劃及參與演練，同時協助處理內外部評估、審計發現相關問題的整改與復核。具體工作內容包括：

（一）信息科技風險管理差距分析

對標監管要求、結合商業銀行最佳實踐，對該商業銀行信息科技風險管理進行全面評估，查找差距與不足，并制定改進措施。

（二）信息科技風險管理體系優化

1.完善管理制度。對標監管要求與同業先進實踐，對現行的信息科技風險管理相關制度進行梳理，查漏補缺形成完善的制度體系。

2.補全評估指標。開展信息科技風險評估指標梳理，按照各相關部門或不同層級完善現有的評估指標庫模板，建立全面、動態、持續、分級的信息科技風險評估指標庫。

3.分支機構評價。根據該商業銀行下轄分支機構的不同信息科技建設水平，抽取部分分支機構，對其開展信息科技風險全面評估，以問題為導向，幫助其掌握自身的主要科技風險隱患和緩釋方法，協助提出管理建議，促進提升全區信息科技風險管理水平。

（三）信息科技風險管理專項風險評估

1.數據中心專項風險評估：組織架構及崗位設置、管理制度建設、數據中心風險管理、數據中心運營維護管理、數據中心運行環境管理、數據中心外包管理、數據中心災備恢復等方面。

2.業務連續性管理專項風險評估：業務連續性管理組織架構及職責，業務連續性資源建設，重要信息系統災備建設情況、系統服務恢復能力，業務連續性演練與持續改進、應急處置及整治情況，業務影響分析、風險評估、恢復策略及恢復目標的合理性和完整性，業務連續性計劃的完整性和可操作性，業務連續性計劃演練過程及報告的真實性和有效性，業務連續性管理相關部門及人員的履職情況等方面。

3.信息科技外包管理專項風險評估：信息科技外包管理組織架構與職責、外包戰略與外包風險控制機制、外包的準入、盡職調查、外包合同管理、外包協議變更管理、對分包和轉包的控制情況、外包服務水平協議情況、保密協議、外包重要數據及敏感信息安全措施、外包商及外包人員安全管理、外包服務連續性管理、非駐場外包管理、外包服務評價和退出管理等方面。

4.網絡安全專項風險評估：基于網絡安全法及其配套法律法規、國家標準，以及監管要求，從安全治理、安全組織、安全制度、科技開發、運維、外包、災備管理等領域評估網絡安全管理上存在的合規差距。

5.數據安全專項風險評估：根據《數據安全法》以及《銀行保險機構數據安全管理辦法》《中國人民銀行業務領域數據安全管理辦法》《網絡數據安全管理條例》相關要求，結合《金融數據安全數據安全評估規范》《個人金融信息保護技術》和《金融數據安全數據生命周期安全規范》等文件，從數據安全管理現狀、數據安全保護現狀、數據安全運維現狀三個層面開展評估。

（四）業務影響分析優化與實施

開展20XX年全面業務影響分析。對該商業銀行現有業務進行全面梳理，識別重要業務，明確重要業務歸口管理部門、所需關鍵資源及對應的信息系統，識別重要業務的相互依賴關系，分析、評估各項重要業務在運營中斷事件發生時可能造成的經濟損失和非經濟損失。綜合分析重要業務運營中斷可能產生的損失與業務恢復成本，結合業務服務時效性、服務周期等運行特點，確定重要業務恢復時間目標(業務RTO)、業務恢復點目標(業務RPO)。明確業務重要程度和恢復優先級別，并識別重要業務恢復所需的必要資源。通過分析業務與信息系統的對應關系、信息系統之間的依賴關系，根據業務恢復時間目標、業務恢復點目標、業務應急響應時間、業務恢復的驗證時間，確定信息系統恢復時間目標(信息系統RTO)、信息系統恢復點目標(信息系統RPO)，明確信息系統和各項業務的重要程度、恢復策略和恢復優先級別，并識別信息系統恢復所需的必要資源。

（五）業務連續性計劃完善

開展業務連續性計劃及預案體系評價。評估該商業銀行現有業務連續性計劃及預案體系的有效性、完整性，協助厘清預案銜接關系，對標監管要求和行業最佳實踐，補全預案空白點。

（六）問題整改支持

協助監管評級、內外部評價發現問題整改。梳理20XX年以來，信息科技監管評級發現問題、央行現場評級、巡視整改、內外部審計及高管履職評價發現問題，協助完成應對、問題整改，復核相關問題的整改情況，同時對于未整改的問題提供整改支持。

三、 客戶收益

針對該商業銀行信息科技風險管理提升咨詢服務，不僅完成相關風險評估工作，更全面揭示信息科技風險隱患、滿足監管合規要求、提升內審團隊能力、優化信息科技風險管理體系。

1、全面揭示信息科技風險隱患

依據監管合規要求、國際國內標準及行業最佳實踐，評估該商業銀行信息科技風險控制的完備性和有效性，識別現有風險管控體系的缺陷。

2、降低監管合規風險

通過系統化評估，識別合規差距并提出改進措施，使該商業銀行的信息科技風險管理、信息系統運行管理、業務連續性管理、外包風險控制等關鍵領域滿足監管要求，降低合規風險。

3、提升風險評估人員能力

通過“以干為訓、以訓帶練”的方式，提升信息科技風險評估人員實務技能，強化團隊對信息科技風險、監管要求及審計方法的理解，建立可持續的風險評估能力。

4、優化信息科技風險管理體系

針對評估過程中發現的信息科技風險控制缺陷，提出可落地、可操作的整改建議，協助開展科技風險監測指標優化、信息科技管理制度優化等，確保風險緩釋措施符合監管要求與業務需求，提升該商業銀行整體風險管理水平。